Какая кредитная история бывает
“ В настоящее время существует три основных вида кредитной истории: нулевая, хорошая и плохая. Однако, в последнее время некоторые микрокредитные и микрофинансовые компании внедрили в систему скоринга (оценки платежеспособности клиента) такое понятие, как «очень хорошая кредитная история». Под данную категорию попадают потребители, которые множество раз пользовались банковскими кредитами и займами в МФО, погасив их в установленный срок. „
В подавляющем большинстве российских банков получить легально определенную сумму денежных средств без проверки кредитной истории не может ни один гражданин. Речь идет о ссудах, при оформлении которых клиенты кредитных учреждений предоставляют не подложные документы о личности и справку о доходе в несуществующей компании. И хотя такие случаи еще встречаются, все же основная масса потребителей не желают иметь неприятности с законом, и подают паспорт, второй документ по требованию, справку 2-НДФЛ или в свободной форме, а также ряд других обязательных документов. Поэтому сильно удивляются, получая отказ в банковском кредите с формулировкой «неподходящая кредитная история».
Микрофинансовые организации не так скрупулезно относятся к личности клиента, как банки, ибо не просто предлагают
займы мгновенно под высокий процент, а также иногда не проверяют кредитную историю соискателя на микрокредит потому, что позиционируют свою работу, как «займы без кредитной истории по одному паспорту». Однако, даже в случае обращения в одну из таких МФО, человек также может получить отказ в денежных средствах с уже упомянутой, традиционной для банков формулировкой — «не подошла кредитная история». Поэтому вопрос «какая кредитная история бывает» актуален и для клиентов банков, и для клиентов микрофинансовых организаций, которые впервые в своей жизни решились на кредит (займ).
По большому счету, существует два типа кредитной истории — положительная и отрицательная. При этом, в последнее время все чаще в требованиях к личности заемщика, особенно — клиента МФО, не говоря уже о банках, встречается обязательное требование — наличие кредитной истории или фраза: «займы только лицам с кредитной историей». Последнее условие также является одним из типов кредитной истории любого человека, который по достижении дееспособного возраста (18 лет) может получить срочный займ в одной из МФО, работающей с физическими лицами. Поэтому будет правильным подробнее остановиться на двух основных типах кредитных историй и третьей ее разновидностью, также именуемой «нулевая кредитная история».
Типы кредитной истории
- Положительная (хорошая) кредитная история — информация в одной, а, как правило, в нескольких Бюро кредитных историй (БКИ) о том, что человек получал и успешно вернул в срок или раньше указанной в договоре даты займ в МФО или кредит в банке.
-
Отрицательная (плохая) кредитная история — данные в одном или нескольких БКИ о человеке, у которого есть просроченные сверх всех крайних сроков микрокредиты в МФО или ссуды в банке, а также займы и кредиты, по которым погашение идет со значительной задержкой, и МФО или банк уже проинформировали БКИ о проблемном клиенте.
-
Нулевая кредитная история — отсутствие записи о человеке хотя бы в одном Бюро кредитных историй, что означает, что потребитель никогда не брал деньги в долг ни в МФО, ни в банке, а также не оформлял потребительский условно беспроцентный кредит (рассрочку, лизинг) в торговом предприятии.
К слову сказать, плохая кредитная история — это не «приговор», закрывающий доступ к банковским ссудам и микрокредитам. Сегодня существует немало МФО, предлагающих программы по улучшению кредитной истории до категории «Положительная», например,
ООО «Русинтерфинанс», более известное в кругу постоянных получателей срочных займов по паспорту по торговой марке в интернете — еКапуста.
Возврат к списку